Conta e cliente são dois substantivos que, associados, designam uma realidade que não se confunde simplesmente com os referentes e os significados de cada cada um. Sendo assim, é de recomendar o uso do hífen: conta-cliente. Dado que o elemento cliente restringe o conteúdo semântico de conta, assim legitimando a paráfrase «conta que é de clientes», o plural será contas-cliente. O plural hipotético *"contas-clientes" não é, em princípio, possível, porque tal seria supor uma conta que é simultaneamente cliente.